11 Июля 2013.
rosbalt.ru
Как не стать жертвой черных брокеров
Несколько лет назад, чтобы получить кредит, заемщику надо было предоставить о себе максимально подробную информацию. Сейчас банки более лояльны к клиентам и порой требуют только паспорт. Обратная сторона медали – активизировались мошенники. Многие попадают в их сети, даже не подозревая, что могут не только испортить свою кредитную историю, но и получить реальный тюремный срок. Почему не стоит шутить со службами безопасности банков, и какие ошибки лучше не допускать претендентам на кредит, "Росбалту" рассказал директор департамента контроля и информации "Балтинвестбанка" Алексей Ткаченко.
— Кредитование без залогов и поручительства – достаточно рисковый для банка продукт. Поэтому службы безопасности банка и уделяют таким кредитным программам более пристальное внимание. К сожалению, мы сегодня столкнулись с негативным процессом – мошенничеством, которое нас очень беспокоит. Все чаще в банк стали приходить не профессиональные мошенники, которые на этом специализируются, а простые люди. Их одурачивают черные брокеры и вынуждают идти на мошенничество, обещая "золотые горы". —
Чем именно привлекают людей эти брокеры?
— Все просто: они заявляют, что за вознаграждение помогут получить кредит тем, кто по каким-либо причинам не может это сделать самостоятельно.
Допустим, человеку необходима определенная сумма денег, которую он хочет занять у банка. Но ситуация в жизни сложилась таким образом, что у него нет работы или очень низкий доход. То есть он не может прийти в банк и получить кредит. И тогда он находит в Интернете телефон посредников, которые обещают решить все его проблемы и помочь гарантированно получить кредит в банке при любых условиях.
Человек соглашается, и тогда черный брокер готовит и передает ему полный пакет необходимых документов. Понятно, что это фальшивые документы. Человеку "рисуется" история занятости, то есть изготавливается поддельная копия трудовой книжки, и история дохода в виде фальшивой справки по форме 2-НДФЛ. Выглядят они вполне правдоподобно: с печатями, с подписью генерального директора, контактными телефонами работодателя. При этом мошенники знают, что банк обязательно свяжется по указанным в документах телефонам, поэтому, когда сотрудник банка звонит работодателю, он получает от мошенников четкие, заранее подготовленные ответы на свои вопросы.
Ведь известно, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Неужели люди не понимают, что это мошенничество?
— Думаю, некоторые не полностью осознают это и не отдают отчет своим действиям. Откровенно жалко людей, которые попались на удочку мошенников. Ведь черный брокер требует больше половины суммы кредита, полученного таким путем. Например, если кредит на 100 тысяч рублей, то человек получит на руки 20-30 тысяч. То есть черные брокеры не страдают человеколюбием. При этом после получения своей доли они исчезают, оставляя заемщика один на один с банком.
Заемщики, к слову, тоже надеются уйти от последствий. Потому что брокер внушает им: "Сумма небольшая, раз позвонят, два позвонят — ты трубку не бери или "симку" выкинь, и тебя никто не найдет". И люди, к сожалению, этому верят.
Вот, например, черный брокер втерся в доверие к молодым людям. Женщина даже на свадьбе у них гуляла. И уговорила пройтись по банкам и набрать кредитов. При этом этап изготовления поддельных документов она полностью брала на себя. Брокер объяснила: "Банки за тобой два года побегают и перестанут, а деньги поделим пополам". После получения денег она исчезла. А вот заемщика мы нашли, и сейчас решается вопрос о привлечении его к уголовной ответственности.
Использование подложных документов – это нарушение закона. Какое наказание грозит?
— До двух лет лишения свободы за "изготовление и использование поддельных документов". Это статья 327 Уголовного кодекса России. Доказать это просто, достаточно направить запрос в налоговую. И проверкой подлинности документов занимается уже не банк, а правоохранительные органы, куда мы обращаемся с заявлениями, заподозрив признаки мошенничества.
Мы всегда доводим такие случаи до конца, не оставляя действия таких людей без последствий, несмотря на то, что они запрашивают небольшие суммы. Если банку не вернут 300 тысяч, он, естественно, не рухнет. Но тут важен принцип. Ради легких денег, которые якобы не надо возвращать, люди осознано идут на мошенничество. И поэтому должны нести наказание в соответствии с законом. Лицо человека меняется, когда к нему домой приходит полиция и надевает наручники. "Я ж ничего, я у вас деньги только занял", – говорит такой человек.
Важно подчеркнуть: если документы были изготовлены настолько профессионально и качественно, что человек получил кредит, но платить не собирается, то это уже квалифицируется как мошенничество. Да, это сложнее доказать, но и ответственность за такое деяние гораздо серьезнее. И от возврата долга банку никто его не освобождает.
Понятно, что раскрыть все тайны технологии банковских проверок вы не можете. Но какие моменты насторожат сотрудника банка, что называется, с порога?
— Показательный пример – трудовая книжка мошенника, пришедшего за кредитом, заполнена на принтере. Этого быть не должно, а мошенник, тем не менее, так сделал. Может быть, такое и проходило где-то в другом банке или в другом регионе, где проверяют не так тщательно и профессионально. Соответственно, человек, который представил такой документ, был направлен в полицию.
Всегда вызывает подозрение, когда трудовая книжка заведена только-только – одно место работы и срок меньше 11 месяцев. То есть расчет на то, что работодатели еще не успели сдать отчетность в налоговую, а значит, нет возможности проверить занятость.
Другой момент — по трудовой человек работает давно, а пенсионное свидетельство и ИНН заведены значительно позже. Возникает вопрос: как он получал белую зарплату, не имея ИНН. Естественно, сразу появляется подозрение в мошенничестве.
Говорят, что есть некая межбанковская база, в которой есть сведения о мошенниках. Это правда?
— Конечно, межбанковское взаимодействие есть. И наши коллеги нам помогают. Из досье, которое банки вправе запрашивать в бюро кредитных историй, видно, в каком банке заемщику отказали. Мы звоним коллегам и интересуемся: почему ему отказали в кредите, по каким критериям.
Сталкивались ли вы со случаями, когда вас пытались провести чересчур уж откровенно?
— Сталкивались! Мы таких людей называем "особо наглыми". Человек берет кредит, а потом начинает говорить, что это "не он" – никуда не приходил и никакие кредитные договоры не подписывал.
Был у нас такой "клиент". Сказал, что ехал в маршрутке, заснул, и у него украли документы. Весь пакет, заметьте, вместе с ксерокопией трудовой! Потом якобы ему позвонили и вернули документы за вознаграждение. При этом человек подал заявление в полицию о том, что его обокрали, чтобы свое алиби подтвердить. Пришлось проводить экспертизы, чтобы доказать, что его рукой заполнены и подписаны все документы. Эту ситуацию мы тоже довели до логического завершения. Мы полагаем, что нельзя допускать безнаказанность. А порядочным и честным людям в банке всегда рады и готовы помочь.
Поэтому хотелось бы еще раз подчеркнуть, что поддаваясь на искушения черных брокеров, недобросовестные заемщики вступают в конфликт не только с банком, но и с законом. Правоохранительные органы давно уже не отмахиваются от заявлений кредитных организаций и, как правило, доводят расследование до логического завершения, т.е. до суда.
Попробовать обмануть банк можно только один раз и то, рискуя понести ответственность вплоть до уголовной. А положительная кредитная история, напротив, сделает банковские услуги доступными на протяжении всей жизни. И при этом не придется делиться с недобросовестными посредниками.